严格规范从业人员行为 确保金融业健康发展
来源： 时间：2010-08-02
从这次国际金融危机的教训来看，导致危机的一个重要原因是对从业人员职业道德要求不严、管理失范。因而完善金融企业公司治理、建立健全现代企业制度、加强金融从业人员廉洁自律教育，成为当前金融业改革和发展面临的重要课题。
去年以来，银监会、证监会、保监会分别制定了从业人员行为准则。今年初，中央领导同志就加强金融系统从业人员行为准则贯彻落实工作作出重要指示，要求严格规范从业人员行为，有效防范操作风险，确保金融业健康发展。
2月26日，中央纪委《关于进一步做好金融从业人员行为准则贯彻落实工作的通知》下发后，央行、银监会、证监会、保监会严格按照工作部署，认真组织开展了金融从业人员和监管人员贯彻落实行为准则情况的大检查，并全面开展了对行为准则的宣传工作。
金融业全面开展贯彻落实从业人员行为准则情况大检查
4月底，银监会发出通知，对抽查部分银行业金融机构和银监会派出机构工作作出具体安排。5月初，银监会纪委联合银行业、信托业和财务公司等协会正式组成 5个检查组，对23家银行、9家非银行金融机构、9个银监局、6个银监分局进行了抽查。截至6月中旬，共有36个银监局、300个银监分局、3857家银行业法人机构和19.3万个营业网点参与了此次从业人员行为准则自查和抽查活动。从贯彻执行《操守指引》、《员工行为守则》和相关内部制度入手，采取本人承诺、负责人审核等多种形式，逐一对照排查。通过自查和抽查，进一步强化了银行业从业人员和监管人员廉洁自律、遵纪守法意识，提升了内部管理水平。
证监会把开展行为准则检查作为重要契机，坚持监管机构约束与自律组织督导相结合，确保领导体制和工作机制落实到位。同时，成立了行为准则执行情况检查工作领导小组办公室，制定了具体方案。证券业、期货业协会也制定了有关检查方案。在领导小组的统一领导下，证监会25个部门、系统48个单位和行业内106 家证券公司、164家期货公司、60家基金管理公司和96家咨询公司都制定了详细的检查工作方案。同时，综合类检查组检查了2个会内部门、4家派出机构及辖区内4家证券公司和2家期货公司；证券机构类检查组对华东、北京和广东3个片区的10家证券公司、6家基金公司和2家投资咨询机构开展了现场检查；期货机构类检查组完成了对全国14个辖区64家期货公司的抽查，保证了较高的抽查率和较宽的覆盖面。
保监会制定的方案，明确了进一步贯彻落实准则的组织领导、安排部署、自查自纠、重点检查和工作总结等重要环节的工作，同时向全行业发出通知，要求各部门、各保监局、保险行业协会、保险机构和专业保险中介机构对一年来贯彻执行准则情况，按照“动员部署、对照检查、纠正处理、落实整改和总结评价”等步骤扎实开展自查自纠，并向保监会写出专题报告。从5月份开始，保监会成立的6个检查组，对保监会机关9个部门、3个保监局和5家财产险公司、5家寿险公司、5家专业保险中介公司进行了重点检查。并且，保监会纪委监察局还联合保险行业协会，成立两个宣传报道组，开展了为期2个月的集中宣传活动，在全行业掀起学准则、用准则的新高潮。
从业人员贯彻落实行为准则工作取得明显成效
从此次检查情况看，监管机构行为准则建设取得扎实进展，为依法廉洁高效监管提供了有力保证；行业各机构风险控制和合规管理机制建设全面增强；从业人员贯彻落实行为准则工作取得了明显成效。
以银行业金融机构为例，一是以《操守指引》为标杆细化配套制度，初步形成了具有各单位特色的行为准则制度体系。工商银行制定了《反洗钱客户风险分类管理暂行办法》、《内幕信息及知情人管理制度》等多项制度办法，进一步规范了员工行为。二是各银行机构将《操守指引》融入员工管理的各个环节，逐步建立和完善了员工行为监督评价的动态管理机制。三是各级领导人员带头贯彻落实行为准则，形成了较好的带动效应。华融资产管理公司领导班子带头做出“五个坚决”的承诺，即坚决不设小金库、坚决不开立违规银行账户、坚决不动用公款为个人和亲属谋私利、坚决不为自己办各种个人享用的消费卡和坚决不为自己乱发奖金、不住超标住房，主动接受员工监督。四是狠抓行为准则的内部教育，进一步强化了以行为准则和优质服务为核心的合规文化价值理念。五是积极抓好行为准则的对外宣传，树立了较好的行业形象。招商银行、交通银行等单位还通过邀请“神秘人客户”、聘请社会监督员等方式，对网点的服务和员工的行为规范进行暗访和监督，并将反映的问题定期在内网公示，督促整改。六是以行为准则引领内控机制建设，有效促进了行业风险防范能力和竞争力的提升。国开行企业局根据行为准则的要求和实际业务发展的需要，对原有的《业务风险点监控方案》进行了补充和完善，修订后方案涵盖的风险环节扩展到9个，风险点增加至30个，形成了比较完整的控制体系。
证券业系统各单位坚持把解决突出问题与完善制度机制相结合，在检查整改中建章立制，在建章立制的过程中推动检查整改，切实解决不适应、不符合行为准则要求的问题，促进建立贯彻落实行为准则的长效机制。结合检查活动，证监会各部门、系统各单位以深化监管工作、加强内部管理和加大对权力的监督制约为重点，共制定和修订监管工作制度256项、内部管理制度78项、廉政监督制度41项，2家交易所还制定了专属行为准则，对规范监管行为，加强和改进监管工作都起到了积极的推动作用。此外，该行业各机构共制定、修订公司内部规章制度和工作流程3000多项，风险控制和合规管理机制建设全面增强。证券期货经营机构针对检查中发现的薄弱环节，以完善信息技术为手段，积极探索从业人员管理创新，强调从业人员工作留痕，对关键岗位实施全方位实时监控，有效防止员工工作期间处理敏感信息和从事违规行为。
山西保监局将准则编成朗朗上口、活泼生动的《行为准则歌》，增强了学习效果；大连、青岛等保监局组织全体工作人员进行闭卷考试加深记忆。不少保监局还在各类评先创优活动中对违反准则规定的实行“一票否决”，强化落实准则的刚性要求。中国人保集团坚持将学习贯彻准则与反腐倡廉宣传教育、制度建设、依法合规、领导干部的监督管理、企业文化建设、客户服务和行风建设相结合，把落实准则细化到日常经营管理活动中；出口信用保险公司组织全体员工签署《廉洁从业承诺书》，每逢元旦节前向全体员工寄送“廉政贺年片”，营造敬廉崇洁、扬荣弃耻的良好氛围；平安财产推出“平安车险，万元以下，资料齐全，3天赔付”的服务承诺，贯彻执行准则“客户至上”理念，提升行业形象；长城人寿保险公司结合准则，严格规范员工行为，提出代理制营销员“十不准”，党员和管理干部“十不准”，内勤员工“十不准”，业务人员“十不准”，明确四个群体不能触碰的“十条高压线”，等等。
贯彻落实从业人员行为准则是一项长期而艰巨的系统工程
为进一步推动金融业学习贯彻从业人员行为准则工作，今年5月至7月，央行、银监会、证监会、保监会联合相关行业协会，通过《金融时报》等媒体，开展为期两个月的贯彻落实两个准则的集中宣传报道工作，提高了监管人员和从业人员参与检查活动的积极性和主动性，强化了广大监管人员和从业人员对行为准则内容和意义的认识。通过广泛的宣传报道，营造了良好的舆论氛围，加深了社会公众对银行业、证券业、保险业规范运作的了解，加强了社会监督，也增强监管人员依法行政和从业人员依法执业意识。
贯彻落实行为准则是一项长期而艰巨的系统工程，需要付出长期不懈的努力，同时也必须丰富手段，形成合力，建立长效机制。金融行业各机构在全面检查的基础上，对本单位行为准则贯彻落实工作进行认真梳理和总结，对发现的问题和薄弱环节制定具体整改方案、提出整改措施。
银监会表示，将重点围绕“抓总结、抓改进、抓巩固、抓提高”的目标，会同有关部门进一步做好相关宣传报道和经验推广工作；进一步健全丰富贯彻落实行为准则的长效机制，抓紧做好《操守指引》修订工作，充分发挥行业协会职能作用，不断加大银行业金融机构自律建设；认真组织开展查漏补缺和督促整改工作。
证监会表示，将和证券业、期货业协会一起结合检查中查找出的薄弱环节，进一步修订完善监管人员和从业人员行为准则，证券期货交易所和稽查总队将结合自身特点制定各自的行为准则。运用多种方式持续开展准则的宣传教育活动，强化对行为准则的理解和把握，不断增强监管人员和从业人员的自律意识。并将贯彻执行行为准则的情况列入下半年“每季一查”的重点内容，同时结合“半年一评”活动，持续督导行为准则的贯彻落实，不断强化行为准则的执行力。
保监会表示，保险业将把贯彻落实好两个准则作为一项重要长期性工作，进一步规范保险监管人员和从业人员行为，促进依法监管和合规经营，规范市场秩序，防范化解风险，促进保险业平稳健康发展。
业内外对此次金融行业从业人员行为准则大检查和全面宣传报道给予了高度评价，并指出加强金融从业人员行为准则的贯彻落实和学习宣传，接受公众的监督，将更有利于增强金融从业人员责任意识，规范金融从业人员职业行为，提高金融从业人员社会公德、职业道德和业务素质，有效防范道德风险，确保金融业健康稳定发展。
去年以来，银监会、证监会、保监会分别制定了从业人员行为准则。今年初，中央领导同志就加强金融系统从业人员行为准则贯彻落实工作作出重要指示，要求严格规范从业人员行为，有效防范操作风险，确保金融业健康发展。
2月26日，中央纪委《关于进一步做好金融从业人员行为准则贯彻落实工作的通知》下发后，央行、银监会、证监会、保监会严格按照工作部署，认真组织开展了金融从业人员和监管人员贯彻落实行为准则情况的大检查，并全面开展了对行为准则的宣传工作。
金融业全面开展贯彻落实从业人员行为准则情况大检查
4月底，银监会发出通知，对抽查部分银行业金融机构和银监会派出机构工作作出具体安排。5月初，银监会纪委联合银行业、信托业和财务公司等协会正式组成 5个检查组，对23家银行、9家非银行金融机构、9个银监局、6个银监分局进行了抽查。截至6月中旬，共有36个银监局、300个银监分局、3857家银行业法人机构和19.3万个营业网点参与了此次从业人员行为准则自查和抽查活动。从贯彻执行《操守指引》、《员工行为守则》和相关内部制度入手，采取本人承诺、负责人审核等多种形式，逐一对照排查。通过自查和抽查，进一步强化了银行业从业人员和监管人员廉洁自律、遵纪守法意识，提升了内部管理水平。
证监会把开展行为准则检查作为重要契机，坚持监管机构约束与自律组织督导相结合，确保领导体制和工作机制落实到位。同时，成立了行为准则执行情况检查工作领导小组办公室，制定了具体方案。证券业、期货业协会也制定了有关检查方案。在领导小组的统一领导下，证监会25个部门、系统48个单位和行业内106 家证券公司、164家期货公司、60家基金管理公司和96家咨询公司都制定了详细的检查工作方案。同时，综合类检查组检查了2个会内部门、4家派出机构及辖区内4家证券公司和2家期货公司；证券机构类检查组对华东、北京和广东3个片区的10家证券公司、6家基金公司和2家投资咨询机构开展了现场检查；期货机构类检查组完成了对全国14个辖区64家期货公司的抽查，保证了较高的抽查率和较宽的覆盖面。
保监会制定的方案，明确了进一步贯彻落实准则的组织领导、安排部署、自查自纠、重点检查和工作总结等重要环节的工作，同时向全行业发出通知，要求各部门、各保监局、保险行业协会、保险机构和专业保险中介机构对一年来贯彻执行准则情况，按照“动员部署、对照检查、纠正处理、落实整改和总结评价”等步骤扎实开展自查自纠，并向保监会写出专题报告。从5月份开始，保监会成立的6个检查组，对保监会机关9个部门、3个保监局和5家财产险公司、5家寿险公司、5家专业保险中介公司进行了重点检查。并且，保监会纪委监察局还联合保险行业协会，成立两个宣传报道组，开展了为期2个月的集中宣传活动，在全行业掀起学准则、用准则的新高潮。
从业人员贯彻落实行为准则工作取得明显成效
从此次检查情况看，监管机构行为准则建设取得扎实进展，为依法廉洁高效监管提供了有力保证；行业各机构风险控制和合规管理机制建设全面增强；从业人员贯彻落实行为准则工作取得了明显成效。
以银行业金融机构为例，一是以《操守指引》为标杆细化配套制度，初步形成了具有各单位特色的行为准则制度体系。工商银行制定了《反洗钱客户风险分类管理暂行办法》、《内幕信息及知情人管理制度》等多项制度办法，进一步规范了员工行为。二是各银行机构将《操守指引》融入员工管理的各个环节，逐步建立和完善了员工行为监督评价的动态管理机制。三是各级领导人员带头贯彻落实行为准则，形成了较好的带动效应。华融资产管理公司领导班子带头做出“五个坚决”的承诺，即坚决不设小金库、坚决不开立违规银行账户、坚决不动用公款为个人和亲属谋私利、坚决不为自己办各种个人享用的消费卡和坚决不为自己乱发奖金、不住超标住房，主动接受员工监督。四是狠抓行为准则的内部教育，进一步强化了以行为准则和优质服务为核心的合规文化价值理念。五是积极抓好行为准则的对外宣传，树立了较好的行业形象。招商银行、交通银行等单位还通过邀请“神秘人客户”、聘请社会监督员等方式，对网点的服务和员工的行为规范进行暗访和监督，并将反映的问题定期在内网公示，督促整改。六是以行为准则引领内控机制建设，有效促进了行业风险防范能力和竞争力的提升。国开行企业局根据行为准则的要求和实际业务发展的需要，对原有的《业务风险点监控方案》进行了补充和完善，修订后方案涵盖的风险环节扩展到9个，风险点增加至30个，形成了比较完整的控制体系。
证券业系统各单位坚持把解决突出问题与完善制度机制相结合，在检查整改中建章立制，在建章立制的过程中推动检查整改，切实解决不适应、不符合行为准则要求的问题，促进建立贯彻落实行为准则的长效机制。结合检查活动，证监会各部门、系统各单位以深化监管工作、加强内部管理和加大对权力的监督制约为重点，共制定和修订监管工作制度256项、内部管理制度78项、廉政监督制度41项，2家交易所还制定了专属行为准则，对规范监管行为，加强和改进监管工作都起到了积极的推动作用。此外，该行业各机构共制定、修订公司内部规章制度和工作流程3000多项，风险控制和合规管理机制建设全面增强。证券期货经营机构针对检查中发现的薄弱环节，以完善信息技术为手段，积极探索从业人员管理创新，强调从业人员工作留痕，对关键岗位实施全方位实时监控，有效防止员工工作期间处理敏感信息和从事违规行为。
山西保监局将准则编成朗朗上口、活泼生动的《行为准则歌》，增强了学习效果；大连、青岛等保监局组织全体工作人员进行闭卷考试加深记忆。不少保监局还在各类评先创优活动中对违反准则规定的实行“一票否决”，强化落实准则的刚性要求。中国人保集团坚持将学习贯彻准则与反腐倡廉宣传教育、制度建设、依法合规、领导干部的监督管理、企业文化建设、客户服务和行风建设相结合，把落实准则细化到日常经营管理活动中；出口信用保险公司组织全体员工签署《廉洁从业承诺书》，每逢元旦节前向全体员工寄送“廉政贺年片”，营造敬廉崇洁、扬荣弃耻的良好氛围；平安财产推出“平安车险，万元以下，资料齐全，3天赔付”的服务承诺，贯彻执行准则“客户至上”理念，提升行业形象；长城人寿保险公司结合准则，严格规范员工行为，提出代理制营销员“十不准”，党员和管理干部“十不准”，内勤员工“十不准”，业务人员“十不准”，明确四个群体不能触碰的“十条高压线”，等等。
贯彻落实从业人员行为准则是一项长期而艰巨的系统工程
为进一步推动金融业学习贯彻从业人员行为准则工作，今年5月至7月，央行、银监会、证监会、保监会联合相关行业协会，通过《金融时报》等媒体，开展为期两个月的贯彻落实两个准则的集中宣传报道工作，提高了监管人员和从业人员参与检查活动的积极性和主动性，强化了广大监管人员和从业人员对行为准则内容和意义的认识。通过广泛的宣传报道，营造了良好的舆论氛围，加深了社会公众对银行业、证券业、保险业规范运作的了解，加强了社会监督，也增强监管人员依法行政和从业人员依法执业意识。
贯彻落实行为准则是一项长期而艰巨的系统工程，需要付出长期不懈的努力，同时也必须丰富手段，形成合力，建立长效机制。金融行业各机构在全面检查的基础上，对本单位行为准则贯彻落实工作进行认真梳理和总结，对发现的问题和薄弱环节制定具体整改方案、提出整改措施。
银监会表示，将重点围绕“抓总结、抓改进、抓巩固、抓提高”的目标，会同有关部门进一步做好相关宣传报道和经验推广工作；进一步健全丰富贯彻落实行为准则的长效机制，抓紧做好《操守指引》修订工作，充分发挥行业协会职能作用，不断加大银行业金融机构自律建设；认真组织开展查漏补缺和督促整改工作。
证监会表示，将和证券业、期货业协会一起结合检查中查找出的薄弱环节，进一步修订完善监管人员和从业人员行为准则，证券期货交易所和稽查总队将结合自身特点制定各自的行为准则。运用多种方式持续开展准则的宣传教育活动，强化对行为准则的理解和把握，不断增强监管人员和从业人员的自律意识。并将贯彻执行行为准则的情况列入下半年“每季一查”的重点内容，同时结合“半年一评”活动，持续督导行为准则的贯彻落实，不断强化行为准则的执行力。
保监会表示，保险业将把贯彻落实好两个准则作为一项重要长期性工作，进一步规范保险监管人员和从业人员行为，促进依法监管和合规经营，规范市场秩序，防范化解风险，促进保险业平稳健康发展。
业内外对此次金融行业从业人员行为准则大检查和全面宣传报道给予了高度评价，并指出加强金融从业人员行为准则的贯彻落实和学习宣传，接受公众的监督，将更有利于增强金融从业人员责任意识，规范金融从业人员职业行为，提高金融从业人员社会公德、职业道德和业务素质，有效防范道德风险，确保金融业健康稳定发展。
(hanb摘自金融时报)